אחרי חודשים ושנים של חיים בשכירות, החלטתם לרכוש דירה, וכמו רוב רובם של אזרחי המדינה, תפנו גם אתם אל הבנקים השונים כדי לבדוק את האפשרויות העומדות בפניכם,  ולקחת משכנתא, כצעד ראשון לקראת בית משלכם. הבנקים השונים מציעים תנאים שונים ומבחר מסלולים למשכנתא. סיסמאות וסלוגנים שונים, המכריזים על החזרים חודשיים בגובה שאותו תבחרו, או תחילת החזרי המשכנתא בדחייה של שנים, והטבות נוספות שתפקידן ומטרתן העיקרי הוא למשוך אתכם לרכוש את המשכנתא בבנק המפרסם. ההחלטה עם זאת, היכן כדאי לקחת את המשכנתא בסופו של דבר, נעוצה אך ורק בתנאים אותם תקבלו מהבנק, ובהתאמתם ליכולותיכם. תנאי המשכנתא אותם יש לקחת בחשבון ולהשוות בין הבנקים השונים הם בראש ובראשונה הריבית המוצעת על התקופה, מספר התשלומים (מספר השנים על גבם תפרש ההלוואה), ומספר הערבים אותם תתבקשו להחתים כבטוחה על הלוואתכם. כלי עזר לחישוב החזרי משכנתא החזרי משכנתא הם נגזרת של הסכום אותו אתם מבקשים, מול פריסת התשלומים. כמובן, שככול שפריסת התשלומים היא ארוכה יותר, כך תשלמו יותר ריבית. המשכנתאות הן הלוואות המוענקות ללווים על סמך משכון הנכס הנרכש כנגד ההלוואה בערובה להחזר, והן הלוואות צמודות מדד או דולאריות, המחושבות על פי ריבית הפריים. תוכלו למצוא באתרים שונים לרבות אתרי הבנקים מעניקי המשכנתאות עצמם, כלים שונים אשר יסייעו לכם בחישוב ההחזרים החודשיים (מחשבון משכנתא), על פי הנתונים שתתבקשו להזין, כמו גובה המשכנתא, פריסת התשלומים ועוד. יתרונות וחסרונות בהצמדת משכנתא לריבית דולארית כלכלנים רבים טוענים כי הצמדת המשכנתא לשער הדולר היא פעולה כלכלית נכונה ומשתלמת. ההצמדה לדולר הוכיחה את עצמה בעבר כצוברת ריבית נמוכה במיוחד, ומאפשרת ללווה ביטחון מול תנודות בריביות הבנקים ומול שינויים במצב המשק. עם זאת, הצמדה לריבית דולארית יכולה להוות בעיה, אם וכאשר יגיע הלווה למצב בו תפחת הכנסתו החודשית, ויהיה עליו לשקול את האפשרויות העומדות בפניו בכדי למחזר את המשכנתא. במקרים מסוימים, לא יאשר הבנק את מחזור המשכנתא, כאשר ההלוואה היא הלוואה בריבית דולארית, מפאת מגבלות חישוביות. מחזור משכנתא סביר להניח, כי התנאים אותם קיבלתם מהבנק בעת החתימה על המשכנתא, היו התנאים האופטימאליים והנכונים מבחינה כלכלית נכון לתקופה בה המשכנתא נחתמה, הן מבחינת הריבית ותנאי החזרי המשכנתא מול המקובל במשק, והן מבחינת יכולת ההחזר החודשית הנגזרת מההכנסה החודשית של משק הבית שלכם. מטבעה של המשכנתא, ההלוואה נמשכת לאורך שנים, ובחלוף עשור או יותר, ייתכן מאוד כי הריביות המקובלות במשק יהיו נמוכות באופן משמעותי מהריבית אותה קיבלתם ביום ההלוואה, או במקרים אחרים, ייתכנו שינויים בהכנסה החודשית של משק הבית, הנובעת מהקטנת המשכורת או מסיבות אחרות, הפוגעות בכושר ההחזר החודשי, בגובה אשר נקבע עם לקיחת המשכנתא. מחזור משכנתאות, מאפשר בשני המקרים שהזכרנו פיתרון אידיאלי. עבור אלו המעוניינים לשפר את תנאי המשכנתא, ניתן יהיה לבצע מחזור על יתרת הקרן לסילוק, בתנאים מוטבים ובמסגרת החזרים חודשיים אשר ייקבעו מחדש, ואילו עבור אלו החפצים בהקטנת התשלום החודשים, יאפשר מחזור המשכנתא פריסה מחודשת של יתרת הקרן למספר רב יותר של תשלומים, ובכך להקטין את גובה התשלום החודשי באופן משמעותי. www.xn----zhcbu0acrdpe6gfjgc.com

נושא המאמר: מימון משכנתא שאלות ותשובות
מאת: מיי פרייס   שמור מאמר למועדפים

אנשים רבים משתחררים מן הצבא וחולמים לפתוח עסק משלהם . אחרי תקופת ההקמה הם מגלים שהם זקוקים לעזרה כלכלית אשר תאפשר להם להתקדם ולהתפתח . לשם כך קמו קרנות שונות אשר עוזרות להם להשיג מימון ותומכות בהם כעסקים קטנים . כיצד ניתן להשיג עזרה שכזאת ?
הנה מספר תשובות בתחום מימון לעסקים קטנים, מי מעניק מימון לעסקים קטנים ולשם מה המימון ניתן על ידי קרנות שונות המתווכות בין בעל העסק לבנקים, לשם השגת הלוואות נוחות, ערבויות, ותמיכה כלכלית לעסק . מימון לעסקים קטנים נועד לעזור לעסקים להתפתח, ובכך לאפשר להם להעסיק עובדים רבים יותר, מה שעוזר לכלכלה הלאומית ולכלכלה האישית, מה התנאים להשגת מימון לעסקים קטנים, התנאים שהקרנות מציבות הם : כמות עובדים שאיננה עולה על 70, מחזור שנתי שנע עד 22 מיליון שקל, לעסק או לבעל העסק אסור שיהיו חובות, חשבונות מעוקלים או מוגבלים, ובעל העסק צריך להשקיע בו לפחות 20 אחוז מסך ההשקעה בעסק . מה צריך לעשות בעל העסק כדי להשיג מימון לעסק שלו
קרנות מימון לעסקים קטנים דורשות מבעל העסק להציג להן תוכנית כלכלית ברורה, אמינה ומקיפה, אשר תציג את המוצר אותו הוא מייצר ואותו הוא רוצה לפתח . התוכנית צריכה לכלול הסבר על העסק, על תוכניותיו לעתיד עם טווחי זמן ברורים, ויש לעדכן את הקרן בכל שינוי או חריגה שנוצרת מרגע הצגת התוכנית ועד קבלת ההלוואה, כיצד מחליטה הקרן שאכן אנו מתאימים לקבל מימון לעסק קרנות מימון לעסקים קטנים הן בעלות תוכנית מקיפה אשר מאפשרת להן לבדוק כל עסק לגופו של עניין, על מנת להחליט האם הוא עומד בדרישות של הקרן לקבלת מימון . הקרן בודקת את חשבונות הבנק של העסק, את המאזנים שלו, לאחר מכן את התוכנית שבעל העסק מציג לה, את טיב העסק, את היכולת שלו לצמוח והיכולת של הקרן לתמוך בעסק, האם הקרנות מקיימות הגבלות מבחינת אופי המוצר או סוג העסק אשר יכולים לקבל תמיכה כלכלית בעיקרון, קרן להשגת מימון תתמוך בעסק שיכול להתפתח, שיש לו את הכלים והתנאים לכך, מה שאומר שהמוצר שלה הוא יעיל, מקורי, ובעל יכולות להשיג נתח שוק מסוים . הקרנות לא יתמכו במוצרים לא חוקיים, במוצרים לא ריווחים או בעסקים חסרי תוכנית כלכלית מתאימה . איזו תמיכה כלכלית מעניקות הקרנות קרנות מימון לעסקים קטנים מעניקות תמיכה כלכלית כגון הלוואות שנעות בין 15 אלף ל-100 אלף ש"ח, עם אפשרות פירעון שנעה בין שנתיים לארבע שנים, וריבית שנעה בין חצי אחוז לארבע אחוז . רוב הקרנות מציעות יכולת דחיית פירעון למשך תקופה של שנה . פרט להלוואות הן מעניקות ערבויות בנקיות במידת הצורך, ייעוץ עסקי, ומענקים בהתניות שונות . כיצד ניתן לקבל הלוואה או תמיכה כלכלית אחרת מן הקרן בשלב ראשון מתקיימת פנייה אל הקרן וממלאים שאלון עסקי, בשלב השני מציגים תוכנית של העסק בפגישה עם נציגי הקרן, בשלב השלישי הקרן בודקת את העסק מבחינה כלכלית ושיווקית, ולאחר זמן מה הקרן תקבל החלטה ותודיע לכם עליה . www.myprice.co.il

נושא המאמר: ביטוח משכנתא – כל אופציות הביטוח העומדות בפני לוקחי המשכנתא
מאת: רפי דורפמן   שמור מאמר למועדפים